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Car Insurance Online– अगर आप अपने कार के लिए इंश्योरेंस खरीदना चाहते हो या रिन्यू कराना चाहते हो, तो इस आर्टिकल को पूरा पढ़ो. इस आर्टिकल में इंश्योरेंस के बारे में पूरा गाइड है| और इस आर्टिकल के माध्यम से आप इंश्योरेंस की सही कंपनी भी सेलेक्ट कर पाओगे| Car Insurance Online- Buy or Renew Insurance Policy In Hindi
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What Is Car Insurance?
Car Insurance एक कार मालिक और एक सामान्य Insurance कंपनी के बीच एक अनुबंध है, जिसमें बाद में कार मालिक को वित्तीय नुकसान से बचाने का वादा किया जाता है| Buy or Renew Insurance
जो उसकी कार से जुड़ी एक दुर्भाग्यपूर्ण घटना के कारण हो सकता है। कवरेज के दायरे के आधार पर, 3 प्रकार की Car Insurance पॉलिसी हैं – थर्ड-पार्टी कार इंश्योरेंस, स्टैंडअलोन ओन-डैमेज (OD) कार इंश्योरेंस, और कॉम्प्रिहेंसिव कार इंश्योरेंस।
Types of Car Insurance
कार इंश्योरेंस तीन प्रकार के होते हैं –
- Comprehensive Car Insurance
- Third-Party Car Insurance
- Own Damage Car Insurance
1. Comprehensive Car Insurance
एक व्यापक कार बीमा पॉलिसी सबसे व्यापक कार बीमा कवर है जिसके तहत एक बीमा कंपनी किसी तीसरे पक्ष के लिए वित्तीय देनदारियों के साथ-साथ बीमित व्यक्ति की कार द्वारा किए गए स्वयं के नुकसान के लिए भुगतान करने के लिए उत्तरदायी है। सड़क दुर्घटनाओं के अलावा, प्राकृतिक आपदाओं, मानव निर्मित आपदाओं, आत्म-प्रज्वलन या बिजली, विस्फोट, आग, चोरी, आदि की स्थिति में नीति लागू होती है। Buy or Renew Insurance
2. Third-Party Car Insurance
भारत में कार चलाने के लिए थर्ड पार्टी कार इन्शुरन्स पॉलिसी एक अनिवार्य आवश्यकता है। यह सबसे बुनियादी कार बीमा योजना है और इस प्रकार इसे केवल देयता कार बीमा पॉलिसी भी कहा जाता है। Car Insurance Online- Buy or Renew Insurance Policy In Hindi
इस कवर के तहत, बीमा कंपनी शारीरिक चोटों, स्थायी विकलांगता, अस्थायी विकलांगता के साथ-साथ बीमित व्यक्ति की कार से हुई दुर्घटना के कारण तीसरे पक्ष की मृत्यु के लिए भुगतान करने के लिए उत्तरदायी है। यह योजना तीसरे पक्ष द्वारा किए गए संपत्ति के नुकसान के लिए रुपये तक की कवरेज भी प्रदान करती है। 7.5 लाख।
3. Own Damage Car Insurance
सितंबर 2019 में, भारतीय बीमा नियामक और विकास प्राधिकरण (IRDAI) ने स्टैंडअलोन ओन-डैमेज कार बीमा पॉलिसी पेश की। इस योजना के तहत, बीमित व्यक्ति को सड़क दुर्घटना, प्राकृतिक / मानव निर्मित आपदा, आग, विस्फोट, चोरी या किसी अन्य दुर्घटना में उसके चार पहिया वाहन द्वारा किए गए स्वयं के नुकसान के लिए ही बीमा कवरेज मिलता है। एक स्टैंडअलोन ओन-डैमेज कार बीमा पॉलिसी का उद्देश्य बीमाधारक को उस बीमा प्रदाता के संदर्भ में लचीलापन प्रदान करना है जिसे वे चुनना चाहते हैं।
How to Choose Car Insurance Policy?
अगर आप अपने CAR के लिए, एक इंश्योरेंस खरीदना चाहते हो, तो कैसे बेहतर कंपनी को सेलेक्ट करें, नीचे के सारे स्टेप को पढ़ो, और खुद से एक बेहतरीन कंपनी को सेलेक्ट करो-
1. Select the Type of Plan– अपनी कार बीमा जरूरतों का आकलन करें और अपनी जरूरत की पॉलिसी के प्रकार को अंतिम रूप दें। अपनी आवश्यकताओं के आधार पर थर्ड पार्टी कवर या व्यापक कवर चुनें। Buy or Renew Insurance
2. Compare Policies– आपको विभिन्न कार बीमा योजनाओं की ऑनलाइन तुलना करनी चाहिए। तुलना आपके बजट और जरूरतों के अनुसार सर्वश्रेष्ठ कार बीमा योजना चुनना आसान बनाती है।
3. Check for IDV and Premium– आईडीवी बाजार में आपकी कार के वर्तमान मूल्य और मरम्मत से परे क्षतिग्रस्त कार के कुल नुकसान या क्षति के मामले में एक बीमाकर्ता आपको अधिकतम भुगतान कर सकता है। एक उच्च आईडीवी आपको विस्तारित कवरेज दे सकता है लेकिन यह प्रीमियम भी बढ़ाता है। इसलिए, आईडीवी की राशि की जांच करें और वह चुनें जिसे आप वहन कर सकते हैं और जिसकी आपको आवश्यकता है। Car Insurance Online- Buy or Renew Insurance Policy In Hindi
4. Ask for Add-on Covers– ऐड-ऑन कवर आपकी पॉलिसी के कवरेज का विस्तार करते हैं। आप अतिरिक्त प्रीमियम देकर इसे खरीद सकते हैं। आपको ऐड-ऑन के बारे में पूछताछ करनी चाहिए और वह चुनना चाहिए जो आपकी आवश्यकताओं के लिए सबसे अच्छा हो। हालाँकि, आपके पास ये कवर केवल व्यापक बीमा योजना के साथ ही हो सकते हैं।
5. Look for the Claim Process – एक ऐसी बीमा कंपनी की तलाश करें, जिसमें दावा करने की सरल और त्वरित प्रक्रिया हो। बीमाकर्ताओं की दावा प्रक्रिया की गुणवत्ता की पुष्टि करने के लिए, आप अंतिम रूप देने से पहले उनके दावा निपटान अनुपात (सीएसआर) की जांच कर सकते हैं। यह एक वर्ष में बीमाकर्ता द्वारा निपटाए गए दावों के प्रतिशत को संदर्भित करता है। ज्यादा सीएसआर वाली कंपनी से प्लान खरीदना बेहतर है। Car Insurance Online- Buy or Renew Insurance Policy In Hindi
पांचो पॉइंट को, ध्यान में रखकर आप किसी भी इंश्योरेंस कंपनी को सिलेक्ट कर सकते हो
Benefits of Buying Car Insurance?
1. Helps You Stay Legally Compliant
एक कार बीमा आपको कानूनी रूप से अनुपालन करने में मदद करता है क्योंकि भारतीय मोटर टैरिफ के अनुसार, प्रत्येक कार मालिक के लिए कम से कम एक तृतीय-पक्ष कार बीमा पॉलिसी होना अनिवार्य है। जिसकी अनुपस्थिति में रुपये के जुर्माने के साथ दंडनीय है। 2,000 और/या 3 महीने तक की कैद।
2. Protection Against Third-Party Liabilities
एक कार बीमा पॉलिसी आपको शारीरिक चोट, अस्थायी/स्थायी विकलांगता, मृत्यु के साथ-साथ संपत्ति की क्षति जैसी तृतीय-पक्ष देनदारियों को कम करने में मदद करती है। जबकि, तीसरे पक्ष की संपत्ति के नुकसान का मुआवजा रुपये तक सीमित है। 7.5 लाख, तीसरे पक्ष की शारीरिक चोट, विकलांगता या मृत्यु के मामले में कोई मुआवजा सीमा नहीं है।
3. Protection Against Own-Damages
एक कार इन्शुरन्स पॉलिसी आपको अपनी कार के खुद के नुकसान के खर्चों के खिलाफ खुद को आर्थिक रूप से सुरक्षित रखने में मदद करती है। सड़क दुर्घटनाओं, प्राकृतिक आपदाओं, मानव निर्मित आपदाओं, आग, विस्फोट, बर्बरता आदि में होने वाली क्षति को स्टैंडअलोन स्वयं के नुकसान के साथ-साथ व्यापक कार बीमा योजनाओं के तहत कवर किया जाता है।
4. Coverage Against Theft
एक कार बीमा पॉलिसी आपकी कार की चोरी के मामले में भी कवरेज प्रदान करती है। यदि आपकी कार चोरी हो जाती है, तो आपकी बीमा कंपनी आपको आपकी कार का बीमित घोषित मूल्य (IDV) प्रदान करती है जो आपकी कार के बाजार मूल्य से मेल खाती है।
5. Personal Accident Cover
कार बीमा पॉलिसी के साथ, आप रुपये तक का व्यक्तिगत दुर्घटना कवर भी प्राप्त कर सकते हैं। 15 लाख जो एक कार दुर्घटना में मृत्यु, शारीरिक चोटों के साथ-साथ पॉलिसीधारक की विकलांगता के मामले में कवरेज प्रदान करता है।
Top Car Insurance Companies in India 2021
| Rank | Companies | Network Garages | Claim Settlement Ratio |
| 1 | Bajaj Allianz General Insurance | 4,000+ | 88.83% |
| 2 | Bharti Axa General Insurance | 5,200+ | 87.99% |
| 3 | Hdfc Ergo General Insurance | 6,800+ | 91.23% |
| 4 | Icici Lombard General Insurance | 8,800+ | 87.71% |
| 5 | Iffco Tokio General Insurance | 4300+ | 95.30% |
| 6 | Kotak General Insurance | 1,300+ | 82.81% |
| 7 | National General Insurance | 3,100+ | 85.71% |
| 8 | New India General Insurance | 3,000+ | 89.60% |
| 9 | Reliance General Insurance | 6,200+ | 84.26% |
| 10 | Sbi General Insurance | 16000+ | 89.51% in FY20 |
| 11 | Tata Aig General Insurance | 5,000+ | 90.49% |
| 12 | United India General Insurance | 3,100+ | 82.93% |
| 13 | Universal Sompo General Insurance | 3,500+ | 90.78% |
Benefits of Buying/Renewing Car Insurance Online
Convenience –
ऑनलाइन कार बीमा Buy और Renew Process पारंपरिक ऑफ़लाइन सुविधा की तुलना में कहीं अधिक सुविधाजनक है। पहले लोगों को बीमा कंपनी की शाखा में जाना पड़ता था या अपने बीमा एजेंटों से मिलना पड़ता था, लेकिन ऑनलाइन कार बीमा सुविधा के साथ, वे अब अपने घर के आराम से पॉलिसी की तुलना और चयन कर सकते हैं।
Minimal Paperwork
जब आप कार बीमा योजना ऑनलाइन खरीदते हैं, तो इसमें डिजिटल प्रस्ताव फॉर्म के साथ न्यूनतम या यहां तक कि शून्य कागजी कार्रवाई, स्कैन किए गए दस्तावेज़ों की प्रतिलिपि की आवश्यकता आदि शामिल होती है। साथ ही, पॉलिसी दस्तावेज़ की एक सॉफ्ट कॉपी इसकी खरीद के बाद पंजीकृत ईमेल आईडी पर भेजी जाती है। . सरल शब्दों में, एक ऑनलाइन कार बीमा खरीद आपको दस्तावेज़ीकरण की कठिन प्रक्रिया से बचने में मदद करती है।
Affordable Process
ऑफलाइन पॉलिसी खरीदने की तुलना में कार बीमा योजना ऑनलाइन खरीदना किफायती है। जब कार बीमा ऑनलाइन बेचा जाता है तो समग्र परिचालन लागत कम हो जाती है क्योंकि यह बीमा एजेंट और अन्य मध्यस्थों को इस प्रक्रिया से समाप्त कर देती है जिससे उनका कमीशन खर्च भी कम हो जाता है। इसलिए, बीमाकर्ता आपको कम दरों पर कार बीमा योजना की पेशकश कर सकते हैं।
Easy to Check Credibility
ऑफलाइन की तुलना में किसी भी बीमा कंपनी की विश्वसनीयता ऑनलाइन जांचना बहुत आसान हो जाता है। बीमा कंपनी की वास्तविक कार्य गुणवत्ता जानने के लिए आप आसानी से प्राप्त दावा अनुपात, दावा निपटान अनुपात, दावा निपटान प्रक्रिया और समीक्षाएं प्राप्त कर सकते हैं। इन सभी विवरणों को ऑफ़लाइन प्राप्त करना कठिन और समय लेने वाला हो सकता है।
Make the Process Faster
ऑनलाइन कार बीमा पॉलिसी की खरीद या नवीनीकरण प्रक्रिया किसी भी दिन ऑफ़लाइन प्रक्रिया की तुलना में तेज़ होती है। आपके और आपकी कार के बारे में केवल बुनियादी विवरण दर्ज करके ऑनलाइन प्लान खरीदने में कुछ मिनट लगते हैं। जबकि ऑफलाइन प्रक्रिया में आपको किसी बीमा एजेंट से मिलना होता है या बीमाकर्ता की शाखा में जाकर लंबे-लंबे फॉर्म भरने होते हैं। इसलिए, ऑनलाइन कार बीमा प्रक्रियाओं को तेज करता है।
Comparison of Different Car Insurance Plans
| Coverage | Third-Party Cover | Standalone OD Cover | Comprehensive Cover |
|---|---|---|---|
| Third-Party Bodily Injuries |  |  | |
| Third-Party Property Damage | | | |
| Car’s Own-Damages | | | |
| Personal Accident Cover | | | |
| Theft of Car | | | |
| Add-ons Availability | | | |
Car Insurance FAQ–
Q1- How to Calculate Car Insurance Premium?
Ans- 1. अपनी कार का ब्रांड, मॉडल, ईंधन प्रकार और प्रकार चुनें
2. उस शहर का चयन करें जहां आपकी कार सही तरीके से पंजीकृत है
3. वह वर्ष निर्धारित करें जिसमें आपने अपनी कार खरीदी
4. हमें बताएं, यदि आपने ‘हां’ या ‘नहीं’ का चयन करके पिछले वर्ष में कोई दावा किया है।
5. अपना नाम और मोबाइल नंबर दर्ज करें जिस पर आपको एक ओटीपी मिलेगा। ओटीपी दर्ज करने पर, आपको योजना चुनने के लिए विभिन्न पॉलिसी प्रीमियम उद्धरण प्राप्त होंगे।
Q2- How to Renew Car Insurance Online?
Ans- Step 1: InsuranceDekho पर जाएं और ‘कार’ टैब पर क्लिक करें।
Step 2: कार का पंजीकरण नंबर दर्ज करें और ‘आगे बढ़ें’ बटन पर क्लिक करें। फिर जारी रखने के लिए अपनी कार का प्रकार और ईंधन प्रकार चुनें।
Step 3: पिछली कंपनी की समाप्ति तिथि और अपनी कार बीमाकर्ता का नाम साझा करें। साथ ही यह भी बताएं कि क्या आपने पिछले पॉलिसी वर्ष में कोई दावा किया है और ‘जारी रखें’ पर क्लिक करें।
Step 4: अपना नाम और मोबाइल नंबर भरें और वह अवधि जिसके लिए आप अपनी कार का बीमा कराना चाहते हैं और ‘सबमिट एंड गेट कोट्स’ लिंक पर क्लिक करें।
Step 5: विभिन्न बीमा कंपनियों के अलग-अलग प्रीमियम उद्धरण दिखाई देंगे जिनकी आपको तुलना करनी होगी और अपनी आवश्यकताओं के अनुसार चयन करना होगा। आप इस Step में ऐड-ऑन कवर भी चुन सकते हैं।
Step 6: ‘अभी खरीदें’ बटन पर क्लिक करें, अपना विवरण सत्यापित करें और भुगतान करें। पॉलिसी जारी की जाएगी और उसका दस्तावेज आपके पंजीकृत ईमेल आईडी पर भेजा जाएगा।
Q3- How To File an Online Car Insurance Claim?
Ans- Step 1: अपने बीमा प्रदाता को घटना के बारे में सूचित करें।
Step 2: अपना दावा सूचना संख्या प्राप्त करें।
Step 3: नुकसान का आकलन करने के लिए एक सर्वेक्षक घटना स्थल का दौरा करेगा।
Step 4: यदि आवश्यक हो तो आपका बीमा प्रदाता आपकी कार के लिए रस्सा सेवाओं की व्यवस्था करेगा।
Step 5: कैशलेस नेटवर्क गैरेज या अपनी कार के गैरेज में अपनी कार की मरम्मत करवाएं।
Step 6: बीमा प्रदाता द्वारा मरम्मत के लिए आपके द्वारा चुने गए गैरेज के अनुसार दावे का निपटान किया जाएगा।
Q4- Which Type of Documents Required for Filing a Car Insurance Claim?
Ans- 1. Car insurance policy
2. Driving license copy
3. Duly signed claim form copy
4. Original repair invoice
5. RC copy of the car
6. Fitness certificate for commercial cars
6. FIR copy, in case of theft, injury or damage to third-party, or accidents
7. Cash receipt and proof of car release
8. ID proof of insured person such as Aadhar card and PAN card
Q5- What is a car insurance policy?
Ans- कार बीमा/चार पहिया बीमा एक बीमा कंपनी और एक कार मालिक के बीच एक समझौता है जिसके तहत पॉलिसीधारक को अप्रत्याशित घटनाओं में उसकी कार द्वारा किए गए वित्तीय नुकसान के लिए बीमा कवर प्रदान करता है। कवरेज के आधार पर, तीन प्रकार की कार बीमा योजनाएं हैं – तृतीय पक्ष कार बीमा पॉलिसी, स्टैंडअलोन स्वयं की क्षति कार बीमा और व्यापक कार बीमा पॉलिसी।
Q6- Why should I buy car insurance?
Ans- फोर व्हीलर इंश्योरेंस लेने के कई फायदे हैं। सबसे पहले, यह आपको कम से कम तीसरे पक्ष के कार बीमा कवर के मालिक होने की कानूनी आवश्यकता को पूरा करने में मदद करता है। इसके अलावा, एक कार बीमा पॉलिसी आपको वित्तीय देनदारियों को पूरा करने में मदद करती है जो किसी तीसरे पक्ष के लिए उत्पन्न हो सकती है या सड़क दुर्घटना या किसी अन्य दुर्भाग्यपूर्ण घटना के कारण आपकी कार को खुद का नुकसान हो सकता है।
Q6- How to find my car insurance policy number?
Ans- कार बीमा पॉलिसी नंबर एक अद्वितीय 8 से 10 अंकों की संख्या है, जो आपकी कार बीमा कंपनी द्वारा आपके बीमा खाते की पहचान के लिए दी जाती है। यह आम तौर पर आपके बीमा कार्ड या बीमा कंपनी द्वारा जारी किए गए बयानों पर लिखा जाता है। जब तक आपकी पॉलिसी संबंधित बीमा प्रदाता के पास सक्रिय रहती है, तब तक संख्या वही रहती है।
Q7- Which is the best car insurance company in India 2021?
Ans- ऐसे कई कारक हैं जो कार बीमा कंपनी को उसके समकक्षों से बेहतर बनाते हैं। ऐसा ही एक महत्वपूर्ण कारक दावा निपटान अनुपात (सीएसआर) है। यह एक वित्तीय वर्ष के दौरान प्राप्त दावों की कुल संख्या में से एक कार बीमा कंपनी द्वारा निपटाए गए दावों का प्रतिशत है। वित्तीय वर्ष 2018-19 में सबसे अधिक दावा निपटान अनुपात दर्ज करने वाली बीमा कंपनियां इफको टोकियो जनरल इंश्योरेंस (96.44%), रॉयल सुंदरम जनरल इंश्योरेंस (94.07%), और ओरिएंटल इंश्योरेंस कंपनी (93.16%) हैं।
